Heredar con sabiduría: Consejos para gestionar una gran suma de dinero
Recibir una herencia es un acontecimiento importante en la vida de cualquier persona. Sin embargo, gestionar sabiamente esta transición financiera puede marcar la diferencia entre asegurar la estabilidad financiera a largo plazo y enfrentar desafíos económicos inesperados.
A medida que los estadounidenses mayores se preparan para transferir su riqueza o legarla a sus familiares, ¿qué deberían saber los herederos antes de recibir esta gran suma de dinero? ¿Cuáles pueden ser los aciertos y errores al heredar riqueza, que incluye dinero e incluso propiedades inmobiliarias?
La importancia de la prudencia
Heredar una gran suma de dinero puede ser una bendición, pero también conlleva grandes responsabilidades. Gestionar adecuadamente este legado puede marcar la diferencia entre una vida de seguridad financiera y tranquilidad, o una de despilfarro y arrepentimientos.
Cuando recibes la noticia de una herencia sustancial, es natural sentirse abrumado por las emociones. Sin embargo, es crucial mantener la calma y no tomar decisiones apresuradas. Tómate el tiempo necesario para procesar la situación y buscar asesoramiento profesional antes de realizar cualquier movimiento importante.
¿Qué Hacer con una herencia?
La generación del baby boom está envejeciendo, lo que significa que sus miembros más ancianos están empezando a transferir su riqueza a las generaciones más jóvenes.
Recibir una herencia puede ser abrumador y transformar la vida de quienes la reciben. Cuando se reciben activos, estos no están sujetos a impuestos. Sin embargo, al vender algo o retirar dinero de una cuenta de jubilación, pueden surgir obligaciones fiscales.
Por lo tanto, la primera decisión que se debe tomar es si vender los activos heredados es una opción adecuada. Esto es especialmente ventajoso en el caso de activos no relacionados con la jubilación, ya que, en muchos casos, el costo fiscal se "actualiza" al valor de mercado actual, lo que puede resultar en una exención de impuestos al venderlos.
Pero para poder llegar a ese tipo de decisiones, es necesario tener conocimientos especializados en áreas como impuestos, inversiones y planificación patrimonial y la mejor forma de obtener esos conocimientos es a través del asesoramiento de profesionales calificados, como abogados, contadores y asesores financieros, para garantizar que tomes las decisiones correctas y minimices los riesgos.
Consideraciones sobre bienes raíces y otros activos
Los bienes raíces suelen ser el activo ilíquido más común heredado. Eso implica que su gestión puede complicarse si varios herederos comparten la propiedad y tienen diferentes objetivos financieros. En estos casos, decidir si vender la propiedad puede generar conflictos entre los herederos.
Sin embargo, al igual que con otros activos no relacionados con la jubilación, los bienes raíces heredados generalmente reciben un "aumento" en su valor base al momento de la herencia, lo que puede mitigar las obligaciones fiscales al venderlos.
Planificación financiera como estrategia principal
Es fundamental desarrollar una estrategia para minimizar la carga fiscal asociada con los activos de jubilación heredados. Dado que los retiros de cuentas de jubilación se gravan como ingresos ordinarios, retirar grandes sumas en un solo año puede resultar en un aumento significativo en la carga fiscal.
Antes de gastar un centavo, es fundamental establecer metas claras para tu herencia. ¿Quieres asegurar tu futuro financiero? ¿Invertir en una empresa? ¿Donar a causas benéficas? Una vez que hayas definido tus metas, trabaja con tus asesores para desarrollar un plan detallado que te guíe en el camino hacia el logro de tus objetivos.
Protege tu patrimonio
Además de invertir sabiamente, es importante proteger tu patrimonio de riesgos potenciales, como demandas, divorcios o quiebras. Considera la creación de fideicomisos y otras estructuras legales para salvaguardar tus activos.
Si deseas dejar un legado duradero, considera la planificación patrimonial y las donaciones caritativas. Trabajar con asesores especializados puede ayudarte a estructurar tus donaciones de manera eficiente desde el punto de vista fiscal y a maximizar el impacto de tu filantropía.
Finalmente, recuerda mantenerte humilde y agradecido por la oportunidad que has recibido. Una herencia sustancial no solo conlleva privilegios, sino también la responsabilidad de ser un buen administrador de los recursos.